لماذا يجب عليك أن تكون مثقفاً في الأمور المالية؟

وفقاً للمجلس الوطني للمعلمين الماليين كلّف الافتقار إلى المعرفة الأساسية المالية المستهلك العادي ما يقرب من 1,389$ في عام 2021. 

وقد يكون أحد الأسباب هو أن المستهلكين يميلون إلى المعاناة مع المفاهيم الأساسية، بما في ذلك الحساب، وعدم معرفة كيفية تأثير سعر الفائدة على تكلفة اقتراض الأموال، وكيف يمكن أن يعمل مضاعفة الأموال (الفائدة المركبة) على زيادة ثروتك الشخصية، وما إذا كان الاستثمار في سهم واحد أكثر أماناً من صندوق الاستثمار المشترك. 

ما معنى أن تكون متعلم مالي؟

تعني محو الأمية المالية امتلاك القدرة على فهم وضعك المالي حتى تتمكن من اتخاذ القرارات الصحيحة بشأن المال على أساس يومي منظم. ويمكن أن يساعدك ذلك في إدارة حياتك الحالية، مع إعدادك للنفقات غير المتوقعة وحالات الطوارئ.

ستساعدك أيضاً هذه العملية في تطوير خطة مالية للمستقبل. وبهذه الطريقة لن تهدر أموالك أو تغرق في الديون أو تتحمل مخاطر مالية غير ضرورية.

وهذا يعني أيضاً تعلم كيفية الميزانية والتخطيط والادخار والاستثمار، وهذا يعني وجود أهداف لمستقبلك المالي، والتي يجب أن تشمل خطتك للتقاعد.

هل تعلمت الحسابات المالية في المدرسة؟

إذا كنت قد وصلت إلى المدرسة الثانوية دون أن تتعلم كيفية وضع الميزانية، أو أن 200$ يتم تحصيلها من بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية يمكن أن ينتهي بك الأمر بتكلفتك 400$ إذا لم تسدد الرصيد، فأنت تتعامل مع شركة جيدة.

ووفقاً لمجلس التعليم الاقتصادي، لا يمثل تعليم الطلاب إدارة الأموال أولوية في معظم المدارس. ويرى الغالبية أنه من غير المهم للطلاب تعلم حتى بدائيات الاقتصاد أو التخطيط المالي.

ما هي عواقب نقص المعرفة المالية؟

دفعنا نقص المعرفة بالأمور المالية إلى أسوأ أزمة مالية منذ الكساد الكبير. على سبيل المثال عند أزمة الإسكان، اشترى عشرات الآلاف من الأشخاص منازل لا يستطيعون تحمل نفقاتها، ثم تخلفوا عن سداد القروض العقارية التي كان من الصعب فهم آلية عملها.

وبحسب دراسة أجراها مكتب الائتمان Experian في عام 2021، يستمر متوسط الديون لأشياء مثل قروض الطلاب وبطاقات الائتمان في الارتفاع إلى يومنا هذا، حيث يبلغ متوسط ديون المستهلكين ما يقرب من 93,000$.

كان هنالك مسح عام 2019 أفضت نتائجه إلى أن هنالك أزمة مدخرات، وذلك بسبب عدم تخطيط الأشخاص لتخصيص الأموال لحالات الطوارئ، أو التخطيط لتقاعدهم، حيث أكثر من ثلث الأسر لديها مدخرات للتقاعد بقيمة 5,000$ أو أقل.

إضافةً إلى ذلك، أدى الوباء إلى تفاقم الظروف الاقتصادية للكثيرين، وبالنسبة للأشخاص الذين عانوا من فقدان الوظائف، قال ما يقرب من ثلثي العاملين إنه سيكون من الصعب عليهم تحقيق أهدافهم المالية، وذلك وفقاً لتقرير مركز بيو للأبحاث لعام 2021.

إذا أجبت بـ “لا” على واحد أو أكثر من هذه الأسئلة، فقد يكون من الجيد تحسين تعليمك المالي:

أهم الاسئلة لمعرفة ما إذا كنت بحاجة للتثقيف المالي:

• هل تنفق أقل مما تكسب؟ 
• هل تدفع فواتيرك دائماً في موعدها؟ 
• إذا كان عليك دين، فهل تدفع أكثر من الحد الأدنى الشهري؟ 
• هل أنشأت صندوق طوارئ يمكنه تغطية نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر؟
•  هل لديك تأمين طبي أو تأمين على منزلك أو مكانك المؤجر لحمايتك من الصدمات المالية؟ 
• هل لديك خطة ادخار للتقاعد؟ 
• هل تعرف العلامة الائتمانية الخاصة بك؟

إن الذكاء بالتعامل المالي هو عملية مستمرة مدى الحياة، والتعليم هو الخطوة الأولى نحو إدراك الأساسيات التي تحتاجها لتحظى بحياة مالية ناجحة اليوم وفي المستقبل.