كيف تساعدك النسبة المئوية في ضبط ميزانيتك؟ وإليك أهم أربع استراتيجيات للقيام بذلك 

يمكن أن يتغير دخلك ونفقاتك في بعض الأحيان بشكل كبير ونتيجة لذلك، من المحتمل أن تواجه عجزاً في سداد النفقات إذا زادت قيمتها. لكن النسب المئوية تساعدك في الحفاظ على حواجز مالية تحميك عند الإنفاق والادخار.

كيف تعمل النسبة المئوية في تنظيم الميزانية؟

يمكن أن توفر النسب المئوية للميزانية طريقة سريعة وسهلة لمساعدتك في اكتساب نظرة ثاقبة حول كيفية اعتماد أمنك المالي على دخلك ونفقاتك. لنفترض أن إيجار مسكنك الشهري هو 1500$ شهرياً، وهو ما يمثل 30% من أجرك الشهري الافتراضي البالغ 5000$. لنقل الآن أن المالك يزيد الإيجار بنسبة 10% إلى 1650$، أصبح إيجارك 33% من ميزانيتك لذلك ستحتاج إلى خفض 3% من جزء آخر من ميزانيتك.

تهدف النسبة المئوية للميزانية إلى إبقائك على المسار الصحيح عند صرفك للمال، في حين أن البعض الآخر مفيد في ظروف محددة، مثل شراء منزل أو عند التفكير في مشتريات ضخمة أخرى. ويمكن أن تخلق النسب المئوية توازناً في جميع مراحل الحياة. وفيما يلي بعض الميزانيات المشهورة.

أكثر طرق الميزانيات انتشاراً

ميزانية 50/30/20

وهي خطة النسبة المئوية التي تُعتبر في يومنا هذا قاعدة أساسية، حيث تمكن الأفراد والعائلات العيش بسهولة أكبر في حدود إمكانياتهم عن طريق تقسيم نفقاتهم إلى ثلاث مجموعات مئوية بسيطة. وهم بالتفصيل:

• تخصص 50% من صافي أجرك الشهري إلى “الأشياء الضرورية”، وتعني النفقات الضرورية مثل السكن والمواصلات ومحلات البقالة والتأمين. ويجب أن يشمل السكن صيانة الممتلكات.
•  تخصص 30% للإنفاق على “الرغبات”، مثل الإجازات والمطاعم وغيرها من الأشياء غير الضرورية.
• تخصص 20% للادخار للمستقبل.

بالنسبة للبعض، قد يبدو هذا التقسيم صعباً لا سيما سكان المدن الكبرى، حيث يمكن أن يكلفك أجار سكنك الشهري وحده نصف راتبك. لكن ميزانية 50/30/20 هي في الحقيقة مجموعة من الإرشادات أكثر من كونها وصايا ثابتة. وإذا احتجت في الوقت الحالي إلى إنفاق 60% من ميزانيتك على الضروريات، فيمكنك خفض الإنفاق التقديري إلى 20%. النقطة المهمة في هذه الاستراتيجية هي إدراك أن جميع الفئات يجب ألا تزيد عن 100%.

الميزانية الصفرية

والتي تدعى أيضاً الميزانية القائمة على الصفر، لأن الهدف هو الحصول على 0$ كل شهر وبعبارة أخرى، يتم تخصيص 100% من أجرك الشهري لجزء من ميزانيتك. قد يبدو الأمر مخيفاً، لكنه ليس كذلك.

باستخدام الميزانية الصفرية، ستقوم بتعيين النسب المئوية والفئات المحددة لدخلك الشهري بالكامل، سواء كان ذلك سداد ديونك أو لمشترياتك من البقالة أو حتى مجرد شراء شيء تريده، مثل قميص أو فستان جديد. تمنح الميزانية الصفرية كل 1$ تأخذه إلى المنزل وظيفة محددة ولا تترك لك أي نقود غير مستخدمة في نهاية الشهر.

قاعدة 28/36

تنص القاعدة العامة على أنه يجب ألا تنفق أكثر من 28% من إجمالي دخلك على تكاليف الإسكان، بما في ذلك الإيجار والفوائد على الرهن العقاري بالإضافة إلى الخدمات ورسوم الشقة.

ويجب أن تهدف إلى إنفاق ما لا يزيد عن 36% على إجمالي مدفوعات الديون كل شهر. وتشمل هذه الديون ديون بطاقات الائتمان المتجددة، وقروض السيارات والقروض الشخصية، والرهن العقاري أو الإيجار.

قاعدة قرض السيارة 20/4/10

إذا كانت لديك سيارة، فإن سداد مدفوعات شهرية لسيارتك أمر يجب مراعاته عند وضع الميزانية.

ومن المعروف أن قروض السيارات محفوفة بالمخاطر بطبيعتها على عكس العقارات، لأنه من المؤكد أن السيارات تفقد قيمتها بمرور الوقت. وإذا لم تكن حذراً، فقد تجد نفسك مديناً بتسديد رسوم لقرض أكثر مما تستحقه سيارتك. وعندما يحدث ذلك، لا يمكنك فقط بيع السيارة وسداد القرض.

ووفقاً لقاعدة قرض السيارة 20/4/10، يجب أن تحاول دفع حد أدنى للدفعة الأولى بنسبة 20%، والحصول على قرض لمدة أقصاها أربع سنوات يتميز بدفعة شهرية إجمالية لا تزيد عن 10% من إجمالي دخلك.

كيف تبدأ باستخدام النسب المئوية لميزانيتك؟

لبدء ميزانية النسبة المئوية، قم بتنظيم نفقاتك في الفئات الأساسية للاحتياجات والرغبات والمدخرات. وبعدها، يمكنك التحسين داخل كل فئة نحو خطة ميزانية إجمالية.

ومع نمو دخلك، يمكن أن تأخذ تكاليف السكن نسبة أقل ضمن ميزانيتك، ما يترك المزيد من الأموال للادخار والمتعة.

تساعدك النسبة المئوية في تنظيم أموالك ومعرفة المبلغ الذي يجب أن تتدخره سواء لأهدافك القصيرة أو طويلة الأمد، وهذه أكثر الميزانيات شهرة في السوق المالي العالمي:

• ميزانية 50/30/20
• الميزانية الصفرية
• قاعدة 28/36
• قاعدة قرض السيارة 20/4/10

ماعليك سوى أن تحدد أهدافك المالية التي تريدها، ثم اختيار الطريقة التي تناسبك للقيام بذلك.