إذا كان عمرك 25 عاماً وتفكر في التقاعد، فأنت في أول الطريق. وإذا كنت في الـ30 من عمرك فيجب أن تدرك أنك بحاجة إلى البدء في التفكير في حياتك ما بعد العمل. ولكن ماذا لو كنت 40 أو أكبر؟ إذا لم تفكر أبداً في التخطيط للتقاعد، أو اتضح لك أنه كان يجب عليك ادخار الأموال على مدار العقد أو العقدين الماضيين، فقد تشعر بالذعر.
كيف تخطط للتقاعد في سن الأربعين؟
قم بتقييم وضعك المالي
يجب أن تكون خطواتك الأولى للتقاعد هي مراقبة نفقاتك المالية بالكامل. وهذا يعني تفحّص ما تكسبه وما تنفقه. ثم بناء ميزانية مع وضع هدف وحيد فقط، وهو زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك.
إذا كان عمرك أكثر من 40 عاماً، فقد تحتاج إلى التعامل مع بعض المتغيرات عن عمرك في العشرينات، مثل رعاية الأطفال والرهون العقارية ومدفوعات السيارات. ولكن هناك ملاحظة إيجابية، فأنت في عمر تكون فيه بالقرب من الحد الأقصى لمكاسبك المالية المحتملة ولذلك، ممكن أن تكون رواتبك أكبر مما كانت عليه في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر.
قم بفتح حساب تقاعد
تخبرك ميزانيتك بالمبلغ الذي يمكنك توفيره للتقاعد. ويجب أن تكون الخطوة التالية هي البدء في تخزين هذه المدخرات في حساب تقاعد. أولاً، قم ببناء صندوق طوارئ، إذا لم يكن لديك واحداً. وينبغي أن يتألف هذا الصندوق من نفقات تتكفل بتغطية ثلاثة أو ستة أشهر، وأن يسهل الوصول إليه (مثلاً احتفظ به في حساب ادخار). وبمجرد أن يكون لديك صندوق طوارئ كمخزون احتياطي مالي، يمكنك الانتقال لأهداف تقاعدك الخاصة.
إذا كان عمرك أقل من 50 عاماً، فيمكنك المساهمة بما يصل إلى 18,500$ من الدخل الخاضع للضريبة مسبقاً في حساب التقاعد الفردي قبل تطبيق الغرامات، وبمجرد وصولك إلى 50، يصل إلى 24,500$.
أما بالنسبة لحساب التقاعد المبكر فيبلغ الحد الأقصى للتبرعات 6,000$ (و7,000$بعد الـ50). ويمكنك الحصول على كلا الحسابين في نفس الوقت، وقد يكون من المفيد فتح حساب تقاعد مبكر أو فردي، والذي يمكن أن يوفر المزيد من المزايا، اعتماداً على وضعك.
أحد الأشياء الضرورية هنا هو معرفة المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في هذه الحسابات على أساس سنوي، وادخار مبالغ قريبة قدر الإمكان من حد المساهمة.
نهايةً إليك قائمة بسيطة للتخطيط لتقاعدك:
- افتح حساب التقاعد الفردي التقليدي، و حساب الادخار للتقاعد 401 (k) إذا أمكن. إنها حسابات ذات مزايا ضريبية يمكن أن تساعدك على الادخار للتقاعد.
- اعرف الحد الأقصى لمساهماتك المالية. فمثلاً إذا كان عمرك أقل من 50 عاماً، فإن حدود المساهمة تبلغ 19,000$ في 401 (k) و6,000$ في حساب التقاعد الفردي سنوياً.
- أعد النظر في خطط التقاعد الخاصة بك، فقد تحتاج إلى تأجيل تاريخ التقاعد المتوقع إذا كنت في الأربعينيات من عمرك وبدأت لتوك في الادخار.
